כיצד חשיבה נכונה ומתוכננת מראש מבטיחה את עתידנו (תקציר מקרה)

דניאל, בת 25, תכננה יחד עם חברותייה את "הטיול שאחרי הצבא" וזאת לקראת סוף שרותה הצבאי דניאל שירתה ביחידת מחשוב ומיד עם שחרורה החלה לעבוד בחברת גיימינג כמנהלת מוצר.

מטרתה הייתה ברורה, לחסוך מספיק כסף לטיול של שנה לפחות ברחבי אירופה עם אופציה להישאר ו"לטעום" את אורך החיים המקומי.

כארבעה חודשים לאחר נסיעתה, בעת שהותה בליסבון יצאה דניאל  ליום רכיבת שטח בליווי מדריך אופניים

במהלך הרכיבה נתקלה דניאל בסלע ונפגעה קשות. היא פונתה לבית החולים שם אובחנה כסובלת משבר  בדרגה 5 בברכה הימנית ומחבלות קשות בשאר חלקי גופה.

בעודה מאושפזת בבית החולים המקומי, פיתחה דניאל זיהום חריף והוטסה להמשך טיפול רפואי בארץ.

מצבה של דניאל החמיר והיא נדרשה לניתוחים נוספים ושיקום ארוך כשהיא מתניידת עם כיסא גלגלים וסובלת מכאבים בלתי נסבלים ומגבלות רבות בתנועה.

כשכספי חסכונותיה הולכים ונגמרים ומצבה הפיזי והנפשי הולך ומורע, נזכרה דניאל שחלק מתנאי העסקתה אצל מעסיקה האחרון כללו התחייבות לעשיית ביטוח. הפרטים המדויקים לא היו ידועים לה אותה עת, מפאת מצבה הנפשי והגופני. דניאל  פנתה לקרן הפנסיה אצלה בוטחה באמצעות מעסיקה, אך הקרן השיבה לפנייתה וציינה כי הפוליסה שלה בקרן "סולקה" והיא נמצאת במעמד של "עמית לא פעיל".

משמע: כל הכיסויים הביטוחים שהיו בקרן הפנסיה, בכללת כיסוי למקרה של אי כושר עבודה מסוג "פנסיית נכות" – בטלים ואינם תקפים!.

דניאל  כמעט וויתרה על זכויותיה וכמוצא אחרון פנתה למשרדנו וביקשה שנבחן את מצבה והאפשרויות המשפטיות העומדות לרשותה.

לאחר שבחנו את תיקה הביטוחי, נוכחנו  לגלות כי בעת עזיבתה את מקום עבודתה דניאל לא דאגה להעביר את הפוליסה שלה להסדר ריסק זמני.

כאן המקום לעצור לרגע קט ולהסביר, בתמצית, מהו הסדר ריסק, או ריסק זמני.

כאשר עובד מפסיק את עבודתו (בעקבות התפטרות או פיטורין, חופשה ללא תשלום ממושכת, חופשת לידה ארוכה מעבר לקיים, או כל הפסקה של עבודה – אזי המעסיק מפסיק גם ההפרשות לחיסכון הפנסיוני שלו.

ב-5 החודשים הראשונים יש ארכת ביטוח, והעמית מכוסה באופן אוטומטי. לאחר מכן, עליו לדאוג להסדר ריסק (זמני).

הסדר ריסק זמני משמר את הזכויות הביטוחיות של העמית עד להמשך הפרשות לפנסיה על ידי מעסיק חדש או מעסיק קיים, לפי העניין.

המשמעות של רכישת ריסק זמני היא שאותו עמית או מבוטח, יהיה זכאי לזכויות כ "עמית פעיל" אם חלילה יתרגש עליו אירוע ביטוחי מסוים, כמו למשל תאונה שהובילה לאובדן כושר עבודה.

נחזור לדניאל.

דניאל אומנם לא הייתה מודעת לעניין ולא דאגה להסדר ריסק זמני, אך היות והתאונה ארעה בטווח חמשת החודשים מאז בוצעה ההפקדה האחרונה ע"י מעסיקה, מעמדה  של דניאל בקרן הפנסיה במועד התאונה היה "עמית פעיל".

לאור זאת, לאחר שהבהרנו לקרן הפנסיה כי במועד התאונה דניאלה הייתה במעמד של "עמית פעיל", נאלצה הקרן לשנות את סטטוס הפוליסה ולבחון את חבותה ביחס לתאונה שארעה לדניאל.

בפניתנו לקרן דרשנו להכיר בדניאל כמי שנמצאת ב100% נכות (אובדן כושר עבודה מלא) מיום התאונה ואילך, כאשר לפנייתנו צירפנו את מלוא המסמכים הרפואיים, החל מאשפוזה הראשוני, בתי החולים בהם טופלה והמוסד השיקומי בו שוהה דניאל כיום.

בהמשך התייצבנו עם דניאל לוועדה רפואית של הקרן והגשנו לוועדה (מבעוד מועד) את מלוא התיעוד הרפואי, יחד עם חוות דעת של רופא תעסוקה שבדק את דניאל וקבע כי אין באפשרותה לשוב לעיסוקה, כמו גם לכל עבודה מתאימה אחרת.

פועל יוצא מכך נאלצה הקרן לאשר את תביעתה של דניאל באופן מלא (100%) החל ממועד התאונה ובשלב זה עד לסוף שנת 2023, כאשר לקראת סוף השנה, אנו נתייצב עם דניאל לוועדה נוספת, לצורך הארכת תקופת הזכאות.

אנו ממשיכים ללוות את דניאל בשיקומה הארוך ומקווים ומייחלים כי תצליח לשוב לשגרת חיים סבירה. עד שזה יקרה, אנו נדאג כי דניאל תממש את מלוא הזכויות שלה מול קרן הפנסיה.

מסקנות חשובות מאוד אותן יש ללמוד-

• באם אתם עוזבים/מפסיקים את עבודתכם הקפידו על רכישת הסדר ריסק לתקופת הביניים מול קרן הפנסיה/חברת הביטוח בה אתם מבוטחים ושמרו על הכיסויים הביטוחיים וזכויותיכם.
• דווקא בגילאים הצעירים חשוב להבטיח את עתידכם, קרוב כרחוק. דאגו לכיסוי ביטוחי תקף ולא רק לחיסכון (החשוב כשלעצמו).

התייעצו תמיד עם גורם מקצועי שיש לו ידע וניסיון, שיוכל לבחון עבורכם את נסיבות המקרה בכללותן, ובעשותו כן, ידאג למיצוי מלא של הזכויות המגיעות לכם (מקרן הפנסיה, מחברת הביטוח ומכל גוף מוסדי אחר)