מה עלול לשלול את תשלום פנסיית נכות (קצבה אובדן כושר עבודה) בקרן פנסיה?

נזכיר בקצרה כי הכיסוי הקיים בקרן הפנסיה למקרה בו אנו מאבדים בשל מחלה או תאונה את יכולת ההשתכרות שלנו ב25% ומעלה הוא פנסיית נכות. הכיסוי מהווה עבורנו תחליף למשכורתנו, בין אם חלקית או מלאה, העולה על 91 ימים. בנוסף תכלול תכנית הביטוח הבסיסית גם שחרור מפרמיות שמשמעותה המשך תשלום ע"י הקרן הפקדות לתכנית החיסכון הפנסיוני.
גם אם הוכרנו כמי שמצויים באובדן כושר עבודה ע"י הגורם הרפואי בקרן הפנסיה באם אנו "נופלים" באחת ההחרגות הקיימות בכיסוי נאבד את זכאותנו לקבלת הקצבה.

מהם שלושת הפרמטרים העיקריים המשפיעים על זכאותנו לקבלת קצבה?

הגדרה העיסוקית– בעוד בביטוח מנהלים קיימת הגדרה עיסוקית או עיסוקית ספיציפית לפיה בבחינת זכאותנו נבחן לעיסוק בו עסקנו ערב קרות מקרה הביטוח, בקרן הפנסיה ההגדרה מקצועית, קרי נבחן לעיסוק סביר אחר התואם את השכלתנו, הכשרתנו ונסיוננו. לכן, יכול להיות מצב בו איננו כשירים לעסוק במקצוענו אך כשירים למקצוע אחר..

תקופת האכשרה– תקופה בת 5 שנים במהלכה לא קיימת זכאות לקצבת נכות גם אם הוכרנו על ידי הגורם הרפואי בקרן הפנסיה כאשר מדובר במחלה הנובעת ממחלה שקדמה למועד ההצטרפות.

קיזוז תשלום ממקור אחר– במידה ואנו זכאים לקצבאות מגורמים אחרים- ביטוח לאומי במקרה של נפגע עבודה/ מחלת מקצוע, משרד הביטחון במקרה של נכי צהל/משטרת ישראל והשב"ס ובמקרה של נפגעי פעולות איבה- קרן הפנסיה תקזז את הקצבה המשולמת מאותו גורם מקצבת הנכות המשולמת על ידה.

חשוב שתדעו שניתן לרכוש מוצר משלים – מטריה ביטוחית, אשר עונה לשלושת הפרמטרים שצויינו (ונוספים) ומהווה הרחבה ביטוחית לגובה השכר המבוטח שלנו בקרן:

הרחבה עיסוקית – במידה ונדחה ע"י קרן הפנסיה בשל הגדרה עיסוקית
רכישת ביטול תקופת אכשרה – במידה ונדחה ע"י קרן הפנסיה בשל מחלה קודמת
ביטול קיזוז תשלום ממקור אחר – תשלום ההפרש אותו קזזה הקרן להשלמת השכר מבוטח

חשוב לבצע בדיקה ולהבין את הכיסויים שברשותכם או שאתם עומדים לרכוש. דאגו כי המוצר אותו אתם רוכשים עונה על הצרכים האישיים שלכם. ובכל מקרה, באם אתם נמצאים במצב בו בשל מצבכם הרפואי עליכם להגיש תביעת נכות או אובדן כושר עבודה, פנו אלינו או לגורם מקצועי אחר ובעל נסיון שיוכל לייעץ לכם על אופן הגשת התביעה על מנת שתוכלו למצות את זכויותכם.